Capita spesso di dover ricorrere a piccoli prestiti personali per far fronte a una spesa e nella maggior parte dei casi non si ha il tempo necessario per valutare le proposte più convenienti. Eppure, ci sono numerosi fattori a cui pensare che possono incidere fortemente sull’adeguatezza di un prestito.
Chiedere un prestito personale, sia online che in filiale, richiede una serie di accorgimenti e valutazioni che permettono di analizzare nel dettaglio i tassi di interesse e le rate da pagare per rimborsare il denaro ottenuto in prestito.
Evitare di comparare le offerte dei diversi istituti di credito significa accettare qualsiasi maggiorazione sul costo finale pur di ottenere la liquidità necessaria, senza ottenere alcun vantaggio economico. Nei prossimi paragrafi puoi scoprire come scegliere il miglior prestito personale e quali sono i principali fattori da valutare anche se si ha poco tempo a disposizione.
Cerco prestito personale: come scegliere l’offerta più conveniente
Nonostante le numerose offerte disponibili sul mercato, trovare un prestito vantaggioso richiede delle analisi approfondite che si basano principalmente sulle proprie esigenze. In base alle specifiche necessità può essere più conveniente cercare un prestito finalizzato piuttosto che dei piccoli prestiti, cercare prestiti personali online o rivolgersi a una filiale.
Il metodo più utilizzato per ottimizzare le tempistiche è ricorrere al web e individuare online le migliori offerte presenti sul mercato finanziario, paragonando le offerte dei diversi istituti di credito, usufruendo dei servizi di calcola rata prestito per avere un’idea più dettagliata delle condizioni a cui si vanno incontro e cercando soluzioni mirate.
Richiedere prestito online potrebbe essere più vantaggioso rispetto ai tradizionali prestiti da sottoscrivere in filiale, perché abbatte i costi legati alla consulenza, alla gestione della filiale, ma è anche più gestibile e veloce da ottenere.
Ma quali sono le variabili che determinano un prestito più o meno vantaggioso?
Tassi d’interesse
Rappresenta senza dubbio la variabile più importante che determina il costo complessivo di un prestito. La maggior parte dei simulatori per il calcolo della rata online permettono di calcolare l’importo da rimborsare tenendo conto dei tassi di interesse TAN e TAEG.
Il Tasso Annuo Nominale (TAN) è un valore che misura la quota d’interessi da sommare alla quota capitale e definisce l’importo della rata mensile da rimborsare. Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), invece, definisce il reale costo del prestito comprensivo di tutti gli oneri e i costi accessori.
Quando si confrontano dei prestiti è quindi fondamentale valutare la percentuale di TAEG per definire qual è il prestito più conveniente, a condizioni di parità di rata mensile.
Lettura del contratto prima della firma
Prima di firmare un contratto per un prestito personale è importante leggere bene i documenti. Secondo la Legge, gli istituti di credito sono obbligati a dichiarare le condizioni del prestito con chiarezza e trasparenza, questo perché tutto ciò che manca nel contratto non è esigibile da parte dell’istituto e non può essere addebitato al richiedente.
All’interno del contratto deve essere presente anche una clausola che definisce il diritto al rimborso anticipato, obbligatorio per legge. Le normative stabiliscono che qualsiasi prestito personale può essere estinto in anticipo e la banca può richiedere una commissione che non può superare l’1% del capitale rimborsato, se il debito è superiore ai 10.000 euro. In caso contrario non è prevista alcuna commissione.